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Alternative und innovative
Investments:
Klassische Er-/Ablebensversicherung:
Ertrag
einer klassischen Lebensversicherung besteht aus der garantierten Verzinsung
(derzeit 2,25%) + Gewinnbeteiligung. KESt-frei, ab einer Mindestlaufzeit von 10
Jahren 4% Versicherungssteuer (vom Nettoeinzahlungsbetrag) sonst 11%. Die in der
Polizze genannte Versicherungssumme entspricht dem Ablebensschutz und ist
gleichzeitig der garantierte Auszahlungsbetrag zu Vertragsende. Die
Mindesteinzahlung beträgt monatlich Euro 25,--.
Fondsgebundene Lebensversicherung:
Der
„Mantel“ für die KESt-Freiheit von Investmentfonds, ab einer Mindestlaufzeit von
10 Jahren 4% Versicherungssteuer (vom Nettoeinzahlungsbetrag) sonst 11%.Der
Ablebensschutz ist – im Gegensatz zur klassischen Er-/Ablebensversicherung -
frei wählbar, in einer Bandbreite von 5-250%.
Die
Mindesteinzahlung beträgt monatlich Euro 25,--.
Mittlerweile gibt es Produkte, die Kapitalgarantie und Höchststandgarantie
anbieten.
Investmenfonds:
Das
Angebot geht über Aktienfonds, Rentenfonds, gemischte Fonds, geschlossene Fonds
(z.B. Schiffsbeteiligungen),
Zertifikate. Je nach Anlegertypus wird das Portfolio zusammengestellt. Zwar
keine vertragliche Bindefrist, die Veranlagungsdauer ergibt sich aus den
gewählten Fonds. D.h. Aktienfonds benötigen eine Mindestanlagedauer von ca. 7
Jahren aufwärts, Rentenfonds können auch mit einer kürzeren Laufzeit angesetzt
werden. Für kurzfristiges „Parken“ von Kapital empfehlen sich Geldmarktfonds.
Geschlossene Fonds werden mit fixen Laufzeiten angeboten.
Ausgabeaufschlag (Agio) zwischen 2 und 5% (je nach Fonds). Die Mindesteinzahlung
beträgt monatlich Euro 50,-- pro Fonds.
Steuerliche Behandlung von Investmentfonds
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